Как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и КАСКО?
Страховой полис не гарантирует безопасность на дороге, но, если ДТП все-таки произошло, сможет существенно уменьшить ваши затраты.
На сегодняшний день в России существует несколько видов страхования для автолюбителей:
- ОСАГО – страховка при ДТП, обязательная для всех без исключения автомобилистов;
- КАСКО – защита от ущерба, оформляемая на добровольной основе;
- ДСАГО – расширенная программа ответственности перед другими автолюбителями.
Вполне естественно, что многих автовладельцев интересует размер компенсации, если есть страховка и ОСАГО, и КАСКО.
Следует помнить, что факт ДТП необходимо зафиксировать документально, независимо от того, оформлена одна или обе страховки. Сейчас автолюбители имеют возможность самостоятельно заполнять бланки для страховых (случай, когда можно просто оформить Европротокол), однако, лучше прибегнуть к помощи сотрудников ДПС, дорожных комиссаров.
В таком случае риск возникновения проблем со страховой сводится к минимуму.
Если у водителя оформлено два полиса, события могут разворачиваться по нескольким сценариям:
- Виновником происшествия стал водитель. Виновник аварии подает документы в страховую компанию, в которой оформил полис КАСКО, страховая возмещает расходы на ремонт автомобиля виновника аварии. Выплаты по ОСАГО получает владелец потерпевшего авто.
- Если водитель – потерпевшая сторона. Для получения выплаты можно обратиться в компанию, где застрахован виновник аварии. Если размер будет меньше реального урона, то заявление подается в страховую, где оформлено КАСКО. Потерпевший получает разницу. А можно, минуя эти манипуляции, напрямую обратиться в свою страховую компанию с полисом, передать информацию о виновнике и о ДТП. В этом случае взыскание ущерба с компании виновника происходит без участия потерпевшего. Отметим, что существует несколько вариантов оформления полиса КАСКО. В ряде случаев часть убытков должен будет покрыть сам страхователь. Это касается франшизы в страховке КАСКО, за счет которой стоимость самого полиса снижается, а часть ответственности возлагается на самого автовладельца.
Как происходит выплата?
В ту компанию, где у виновной стороны оформлен полис, он обращается с заявлением о возмещении ущерба по КАСКО при ДТП (как это сделать, смотрите здесь). Компания оценивает причиненный ущерб и выплачивает компенсацию в сумме затрат на ремонт.
Важно! Если страхователь решит в дальнейшем продлить страховку, ее стоимость значительно возрастет для виновника аварии из-за коэффициента аварийности.
Помните, что получение выплаты возможно только по одному полису. По какому именно, страхователь вправе решить самостоятельно. Обозначим некоторые различия.
Выплата по ОСАГО зависит от уровня износа автомобиля и не превышает четырехсот тысяч рублей.
Законом определен срок возмещения урона, он не может превышать тридцати календарных дней с момента оценки ущерба.
Выплаты по КАСКО при ДТП, как правило, равны полной сумме причиненного ущерба. Если восстановление автомобиля после аварии невозможно, то в некоторых случаях страховая готова возместить полную стоимость утраченного имущества. Срок выплаты по такой страховке гораздо меньше и не превышает 7-10 дней. Кроме того, за несоблюдение сроков выплаты по этому виду страхования предусмотрена неустойка.
Резюмируя вышесказанное, отметим, что получение компенсации вреда по ОСАГО возможно только пострадавшей стороной. КАСКО страхует имущество (автомобиль), а не только ответственность автовладельца. При этом список страховых случаев несколько расширен. Так, например, возместить ущерб по КАСКО возможно в случае угона машины или уничтожения в результате ЧС.
Каждый автовладелец сам решает, оформлять ли ему полис КАСКО или ограничиться только автогражданкой. Особую ценность КАСКО имеет для владельцев дорогих авто и автомобилей, купленных в кредит. Наличие сразу двух полисов дает дополнительную уверенность на дороге.
Срок обращения за возмещением ущерба
Деятельность КАСКО регулируется отдельными положениями, прописанными в ГК и в Федеральных Законах РФ, регулирующих положение страховщиков. В них не указан единый срок, в течение которого необходимо подать документы. Каждая компания устанавливает этот срок сама и прописывает его в договоре. Стандартно, срок обращения составляет 5 дней, но точный порядок для конкретной страховой компании нужно уточнять в соответствующем пункте договора.
Важно! Если сроки, прописанные в договоре, нарушены, компания-страховщик вполне может отказаться от возмещения ущерба. Если сроки обращения нарушены в результате уважительной причины, которая может быть подтверждена документально, компания идет навстречу страхователю. В ином случае, вопрос возмещения ущерба должен решаться в судебном порядке.